Transmettre son patrimoine : donation, démembrement et assurance-vie, le guide 2026
Abattements, donation-partage, démembrement, assurance-vie : les 7 leviers légaux pour transmettre son patrimoine en 2026 en limitant les droits.
Transmission du patrimoine
Une transmission réussie se prépare des années à l'avance. Nous organisons avec votre notaire les donations, le démembrement et l'assurance-vie pour protéger vos proches et limiter les droits.
Les enjeux
Ce qui fait la différence entre une décision prise au hasard et une stratégie qui tient dans la durée.
Protéger ses proches
Conjoint, enfants, famille recomposée : la loi prévoit des règles par défaut qui ne correspondent pas toujours à vos souhaits.
Limiter les droits
Chaque parent peut donner 100 000 € à chaque enfant sans droits, abattement renouvelable tous les 15 ans.
Anticiper
Plus la transmission commence tôt, plus les abattements peuvent être utilisés plusieurs fois et plus le démembrement est efficace.
Pour qui ?
- Parents et grands-parents qui veulent aider leurs enfants
- Couples qui souhaitent protéger le conjoint survivant
- Familles recomposées aux situations successorales complexes
Notre accompagnement
Une démarche en quatre étapes, formalisée par écrit, pour décider en toute connaissance de cause.
Étape 1
Bilan successoral
Simulation de la succession actuelle et des droits à payer.
Étape 2
Objectifs
Qui protéger, quoi transmettre, à quel rythme, en gardant quels revenus.
Étape 3
Stratégie
Donations, démembrement, assurance-vie : un plan coordonné avec votre notaire.
Étape 4
Mise à jour
Révision à chaque événement familial ou évolution de la loi.
Les solutions mobilisées
Sélectionnées parmi près de 40 partenaires, comparées sur leurs frais, leur qualité de gestion et leur solidité.
Donation-partage
Figer la valeur des biens donnés et préserver l'équité entre enfants.
Démembrement de propriété
Transmettre la nue-propriété en conservant l'usufruit.
Assurance-vie
Un circuit de transmission hors succession, avec ses propres abattements.
Clause bénéficiaire démembrée
Protéger le conjoint tout en préparant la transmission aux enfants.
Société civile
Organiser la gestion et la transmission d'un patrimoine immobilier.
Pacte Dutreil
Pour transmettre une entreprise familiale dans de bonnes conditions.
Questions fréquentes
Transmission : les réponses aux questions que l'on me pose le plus souvent.
À quel âge commencer à transmettre ?
Il n'y a pas d'âge idéal, mais l'abattement se renouvelle tous les 15 ans et la valeur fiscale de l'usufruit baisse avec l'âge. Anticiper permet d'en profiter pleinement.
Puis-je donner sans me démunir ?
Oui. Le démembrement permet de donner la nue-propriété tout en gardant l'usage du bien ou les revenus.
Travaillez-vous avec un notaire ?
Oui. Le cabinet prépare la stratégie et les simulations ; le notaire rédige et authentifie les actes. Nous pouvons travailler avec le vôtre.
Pour aller plus loin
Nos guides pour approfondir le sujet avant notre premier échange.
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